Комментарий Ю.А. Колесникова по ситуации с Росгосстрахом
01.06.2015
Решение ЦБ ограничить действие лицензии ОСАГО для «Росгосстраха» для всех стало полной неожиданностью. Руководитель МП "Юрист-Финансист", член Экспертного совета по законодательству о страховании Комитета Государственной Думы РФ по финансовому рынку Юрий Колесников прокомментировал ситуацию.
По мнению Юрия Алексеевича, опубликование приказа об ограничении лицензии на ОСАГО Росгосстраха (РГС) и вступление его в силу накануне XIII RUSSIAN INSURANCE SUMMIT 2015 выглядит эффектным пиар-ходом в исполнении ЦБ РФ.
"Зная людей, курирующих страховой надзор в ЦБ РФ, могу утверждать: у них ничего случайно не бывает. Думаю, что это заранее спланированная и просчитанная акция. Очевидно, она носит ярко выраженный воспитательный публичный характер и призвана показать всему рынку решимость ЦБ навести порядок на рынке ОСАГО и отсутствие неприкасаемых. Кстати, ЦБ в целом и блок страх надзора получают отличные политические дивиденды - они смотрятся как борцы за справедливость и защитники потребителей как "слабой стороны в страховых отношениях", поясняет г-н Колесников.
Каковы же причины даннго решения? Юрий Алексеевич считает, что причин несколько:
1. Формальная - значительное количество жалоб на отказ в заключении договоров ОСАГО, на навязывание доп услуг, на непредставление положенных скидок и тп. Однако в реальности число жалоб относительно кол-ва заключенных договоров незначительно и не факт, что в относительной величине принципиально больше, чем у того же РЕСО, ВСК и тп.
2. РГС - лидер рынка ОСАГО с рыночной долей около 40%. Это давно повод задуматься над чрезмерной зависимостью такого социально значимого сегмента страхового рынка как ОСАГО от поведения, тактики и стратегии одного коммерческого на 100% ( хотя и именующегося госстрах...) страховщика. Озабоченность по этому поводу давно высказывает ФАС. На днях собственник РГС Г-н Хачатуров Даниил заявил о планах по беспрецедентному росту сбора страховых премий, что означало рост доли РГС в сборах по ОСАГО. Поэтому, косвенным побочным эффектом и возможно сознательной задачей номер 2 является "нормализация" доли РГС на рынке ОСАГО. В зависимости от фактического срока действия санкции ( это может быть три недели, а может и полгода) рыночная доля может уменьшиться с сегодняшних 40% до 33- 18% соответственно.
3. Для ЦБ в фокусе сегодняшнего дня - борьба за фин устойчивость и платежеспособность страховщиков. Насколько принятые РГС обязательства обеспечены ликвидными активами - это вопрос, который интересует всех. Возможно, побочным эффектом и решением задачи номер 3 станет проверка РГС на финансовую прочность: при резком сокращении входящего потока ликвидности компания обязана производить выплаты в полном объеме по текущим обязательствам да еще под пристальным надзором ЦБ без права на ошибку в период действия санкций ( что в условиях огромной по численности и территориальной распределенности компании и понятной для потерпевших и Автоюристов уязвимости компании в таком положении будет сделать очень непросто).
4. РСА ( читай РГС как держатель "контрольного пакета акций") вынашивает планы по наложению моратория на уплату взносов в РСА, против чего решительно возражал на днях ЦБ РФ. Думаю, теперь при наличии угрозы и потенциального риска компвыплат из резервов РСА по обязательствам РГС это решение станет очевидно неактуальным и политически опасным доя рынка. Косвенно такое намерение РСА говорит о достаточности резервов для возможных компвыплат. Может быть, ЦБ РФ решил и РСА проверить на прочность.
5. И , наконец, с недавнего прошлого установление тарифа по ОСАГО - компетенция ЦБ РФ, а не Правительства, как это было ранее. ЦБ существенно повысил тарифы дважды в течение 2014-2015 Г.г. и теперь дает прозрачный со звенящей ясностью сигнал рынку : за это повышение рынок в целом должен заплатить корректным поведением и подтверждением права цивилизованно работать на этом рынке , демонстрируя платежеспособность и финансовую устойчивость.
Приостановление и ограничение лицензии - разные санкции с разными правовыми последствиями. У РГС лицензия ограничена.
Шесть месяцев - это срок, в течение которого компания должна устранить нарушения, ставшие основанием доя ограничения. Если она сделает это за неделю, то лицензия может быть сразу же восстановлена. Если не устранит нарушения в этот срок, то лицензия будет отозвана. Дальнейшее развитие событий будет зависеть от договороспособности РГС, устранения нарушений, что должно объективно отразиться на количестве жалоб, что требует время... Поэтому, не думаю, что это произойдет быстро. А произойдет ли это вообще зависит от доброй воли и финансового состояния РГС.
Во всяком случае я искренне желаю команде профессионалов РГС и системо образующей компании в целом скорейшего урегулирования этой непростой ситуации.