Руководитель МП "Юрист-финансист", д.ю.н., доц., зав. кафедрой финансового права ЮФУ Юрий Колесников проанализировал тенденции развития рынка краудлендинга в России.
1 июля — историческая веха для российского краудлендинга, считают участники этого рынка. С 1 июля 2020 года оказывать услуги по содействию привлечения финансирования для МСБ могут только организации, включенные в реестр Банка России. Таково требование 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ». Закон вступил в силу в январе прошлого года (срок переносился на год). Он установил для организаторов заимствований единые принципы работы и поставил их под контроль ЦБ. «Сейчас в реестре 40 компаний, три из них зарегистрированы на территории Уральского федерального округа», — рассказал начальник отдела Уральского главного управления Банка России Сергей Шапель. По его словам, компании, которые не включены в реестр, должны приостановить деятельность и подготовить пакет необходимых документов для рассмотрения регулятором.
Напомним, краудлендинг — составная часть краудфинансирования, коллективного инвестирования в коммерческие и некоммерческие проекты. В отличие от краудфандинга (у инвесторов нет цели извлечения дохода) и краудинвестинга (по сути, венчурного инвестирования — деньги используются для приобретения долей в стартапах), краудлендинг похож на классическое кредитование. Правда, в качестве кредиторов выступают не банки, а физические или юридические лица, которые дают займы другим людям или бизнесу на определенное время под проценты. Посредниками между кредиторами и заемщиками выступают краудлендинговые площадки — инвестиционные платформы, которые оценивают кредитоспособность заемщиков и обеспечивают возврат денег инвесторам. Если заемщик успешно прошел проверку, его заявка размещается на онлайн-платформе. Инвесторы ее рассматривают и решают, какую сумму, под какой процент они могут предоставить. Используется специальный номинальный счет в банке, защищающий право инвестора на средства на этом счете. Краудлендинг бывает нескольких видов: p2p (между физлицами), p2b (займы компаниям от физических лиц) и b2b (займы между компаниями). В качестве заемщиков на краудлендинговых платформах чаще всего выступают представители малого бизнеса, которые по разным причинам не могут получить кредит в банках.
— Рынок краудлендинга формированием и развитием обязан как минимум трем факторам. Первый — ускоренное развитие цифры в условиях пандемии. Инвестиционные платформы могут оказывать услуги неограниченному кругу лиц на территории РФ независимо от того, где находятся инвесторы и заемщики. Второй — потребность заемщиков, субъектов МСБ в альтернативном финансировании. И третий — интерес инвесторов к повышенным ставкам доходности по сравнению с традиционными продуктами, — объясняет управляющий партнер, PR и GR директор Money Friends Юрий Колесников.
Подробнее: ЭкспертУрал